Осторожно: Мошенничество с кредитными картами!

Кредитные карты – весьма удобный современный финансовый инструмент, к сожалению, они имеют пристальное внимание со стороны криминальных структур. История банковских карт знает множество крупных мошенничеств, связанных с хищением денежных средств с карт-счетов. Мошенничество с кредитками состоит в том, что преступники (хакеры) похищают данные карт.

Например, стал весьма известным русский хакер по прозвищу Максус (Максим Иваньков), который получил доступ к базе американского интернет-магазина CDUniverse с данными 300 тысяч кредитных карт, попросивший выкуп в сто тысяч долларов. Многие хакеры продают данные карт, редко используют их самостоятельно. Они переводят деньги с одного счета на другой, запутывая следы. Наиболее безопасным способом использования денег с кредиток, для преступников, является совершение платежей в интернет-магазинах.

В рамках международных платежных систем (например, Visa или MasterCard, American Express или Diners Club и др.) существует понятие банка-эмитента, который непосредственно выпускают своим клиентам кредитные карты. Другое понятие – банк-эквайер, который обеспечивает платежи по картам в счет оплаты покупок.

Один банк может выступать и эмитентом, и эквайером. При совершении покупки по карте, информационный запрос поступает из торговой точки в соответствующий банк-эквайер, и уже от него в банк-эмитент, который проводит непосредственную проверку полученной информации о кредитной карте, оценивает достаточность средств и по результатам проверки либо одобряет операцию, либо отклоняет.

Весь процесс занимает десятки секунд времени, благодаря современным средствам коммуникации

При одобрении операции, передается соответствующий ответ магазину, свидетельствующей о том, что средства на покупку будут заблокированы на счете и затем переведены на расчетный счет торговой точки.

По правилам, установленным международными платежными системами, ответственность за офлайн-операции по кредитным картам несет непосредственно банк-эмитент, который возвращает средства клиенту в случае мошенничества. При совершении интернет-платежей, ответственность за онлайн-платежи лежит на банке-эквайере, который ее перекладывает на интернет-магазины.

Таким образом, каждый может совершать приобретения в интернет-магазинах с помощью кредитной карты, риск потери средств возмещается онлайн-предприятиями. Но, в любом случае, вы должны соблюдать правила безопасности, не совершать покупки без использования безопасных соединений, никогда не вводить пин-код на интернет-сайтах, стараться использовать виртуальную карту. Самым слабым звеном при использовании кредитных карт выступают онлайн-платежи, на которые возлагаются банками ответственность за возмещение убытков покупателям. Для повышения безопасности платежей, интернет-магазины используют различные специальные фильтры, специализированные системы защиты от мошенничества и т.д.

Платежные системы также повышают безопасность проведения онлайн-платежей, введя дополнительные системы защиты. Например, система «Visa» внедрила систему 3DSecure, смысл которой заключается в использовании специальной парольной фразы, устанавливаемой банком-эмитентом к конкретной кредитной карты. Данная фраза сообщается держателю карты. При совершении платежа, указанная фраза задается покупателю и должна быть им введена без ошибок.

Мошенничество сопровождают всю историю человечества, на протяжении которой он использует финансы

Существуют преступники, желающие обманным путем заработать быстро деньги. С развитием интернета онлайн-мошенничество также бурно развивается. Одних усилий правоохранительных органов недостаточно, необходимо каждому из нас соблюдать элементарные правила совершения безопасных платежей, что снизит риск потери кредитных средств.

Мы же заметим, что в случае утраты кредитных средств, принадлежащих банку, деньги будут возвращены по вашей жалобе, но вы должны будет вносить средства на протяжении всего периода расследования, чтобы избежать проблем с кредитной историей.