Выбрать кредит или кредитную карту

Что лучше выбрать потребительский кредит или кредитную карту? Одной из самых частых причин посещения банка является необходимость в получении кредитных средств. И на этапе выбора кредитной программы заемщику придется столкнуться с принятием решения в пользу либо кредитной карты, либо классических условий потребительского кредита.

Что лучше выбрать кредит или кредитную карту

Размер кредитных средств по карте / кредиту

Это один из важнейших критериев выбора, так как есть существенная разница в сумме займа по кредитке и в потребительском кредитовании. Условиями выдачи карт банки ограничивают кредитный лимит, исходя из возможностей заемщика. В случае с потребкредитом также учитывается доход клиента и его платежеспособность.

Однако в этом случае сумма может быть увеличена за счет внесения залога или участия в процессе получения денег третьих лиц в качестве поручителей.

При оформлении кредитной карты за основу берется среднемесячный доход кредитополучателя и на карточный счет может быть начислена сумма, не превышающая суммарный размер дохода за три месяца. При подаче заявки на потребительский кредит в практике кредитования применяется совершенно иной алгоритм расчета кредитных средств. И таким образом кредитополучатель может рассчитывать на более высокий размер кредитной суммы.

Процентная ставка по кредиту / карте

Этот показатель по всем видам кредитования является основополагающим с точки зрения размера переплаты. Здесь особое внимание следует уделять целям, для которых приобретается кредит. Целевые займы, направленные на конкретные цели, как правило, имеют менее высокие ставки.

В то же время если сравнить этот параметр с уровнем процентов по кредитной карте, то заметно преимущество карточных кредитных предложений – здесь размер ставки еще ниже. В каждом банке есть вполне аргументированное объяснение такой финансовой политики в отношении начисляемых процентов. И обычно аргументы сводятся к тому, что количество случаев использования кредитных средств с карты значительно превышает тот же показатель по потребительскому кредиту, где воспользоваться деньгами можно только один раз.

В итоге банковское заведение получает больше прибыли с обладателей карточных счетов, несмотря на невысокий размер ставки.

Что касается нецелевых кредитов для потребительских нужд, то в этих случаях проценты значительно выше, чем в двух предыдущих случаях.

Сроки использования средств и период погашения

Чаще всего потребительский кредит приобретается на более длительный срок с ежемесячным погашением. В то же время кредитная карта дает возможность на протяжении установленного времени пользоваться кредитными деньгами безвозмездно, с учетом льготного периода кредитования.

Кроме того, количество транзакций по использованию средств с кредитной карты ограничено лишь остатком на счету и размером непогашенной части кредита. Во всем остальном лимита не существует и в большинстве случаев заемщик может на протяжении многих лет использовать предоставленные банком на карточный счет деньги.

Удобство таких условий наиболее ощутимы для тех категорий заемщиков, которые не имеют постоянного дохода или его величина непостоянна.

Также преимущества длительного пользования ощутимы для людей пенсионного возраста, которым чаще всего банки отказывают в выдаче потребительских кредитов по соображениям ограничений в возрасте.

Рациональный выбор заемщика

Учитывая приведенные критерии выбора и конкретные условия кредитования, в каждом отдельном случае могут выделять явные преимущества.

Получить потребительский кредит выгодно тем категориям заемщиков, которые рассчитывают на одноразовое решение финансовых проблем и тем, кто нуждается в большей сумме. Некоторые организации помогают подобрать выгодный кредит и помощь при оформлении.

Частая потребность в заемных деньгах делает приоритетным выбор кредитной карты. Аналогично имеет смысл воспользоваться этим предложением банков тем заемщикам, кто в силу различных обстоятельств не может быть одобрен в качестве заемщика по потребительскому кредитованию – пенсионеры, люди с временной работой или получающие зарплату в конверте.

Здесь надо сказать несколько слов об условиях предоставления услуг.

Многие банки дают возможность получения потребительского кредита при наличии одного только паспорта. Но в этом случае существенно повышается размер процентной ставки.

К тому же размер лимита также существенно ограничен. Таким образом, надежнее иметь при себе заранее оформленную кредитную карту, деньгами с которой можно воспользоваться в любое время. Тем более что сумма на ней может оказаться не намного меньше, чем при получении потребительского кредита без документов.

Кредит без справок и поручителей или оформить онлайн кредитную карту можно подобрать в рубрике кредитные предложения наличными