Кредитная карта для чего она нужна, и кто может ее использовать

Кредитная карта – разновидность платежных карт, главная отличительная особенность которой – возможность оплаты услуг и покупки товаров не только из персонального бюджета клиента, но и за счет банка. Возникает закономерный вопрос, на каком основании потребитель свободно распоряжается банковскими денежными средствами для удовлетворения личных потребностей? В этом предстоит разобраться.
На самом деле, все не так просто, как кажется. Деньги, предоставляемые банком подобным образом, выдаются под процент, а процедура оформления такого рода кредита имеет специфику.

Особенности использования кредитной карты

• Срок действия. Время пользования кредитом и срок его погашения не больше 2 лет.Грейс-период. Промежуток времени после осуществления покупки, в который можно возместить затраты без учета процентов.
• Характер операций, совершаемых заемщиком. Обязательно присутствие операций безналичной оплаты, снятие денег не приветствуется.
• Комиссия. Ввиду того, что операция обналичивания кредита нежелательна, комиссия на снятие средств высокая и достигает 5%.
• Отчет перед банком. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта дает клиенту возможность не отчитываться перед банком за каждую совершенную покупку.
• Восстановление кредитной линии. Возможность возобновления банком максимально большого размера кредита для данного пользователя.
• Система поощрений. Предоставление скидок в магазинах и заведениях-партнерах банка, выдавшего кредит.
• Количество кредитных карт. Возможность использования нескольких карт, оформленных как в одном банке, так и в нескольких разных.

Лимит кредита по пластиковым карточкам

Главная особенность кредитных карт. Лимит денежных средств, которые могут быть потрачены заемщиком определяется банком заранее и затем прописывается в договоре. Размер займа обуславливается следующими факторами:
— Возраст клиента. Кредитная карта оформляется с 18 лет, но количество выданных средств в таком случае не велико. В зависимости от условий банка, оно может варьироваться в пределах до 300000 рублей. С возрастом потребителя при прочих равных условиях размер кредита может увеличиться.
— Доходный уровень. Лимит займа устанавливается в размере 3-5 среднемесячных зарплат, поэтому чем выше и стабильнее доход, тем больше величина кредита.
— Кредитная история. Карта, как и другой вид выдачи займа, оформляется при условии наличия хорошей кредитной истории.
— Условия банка. В зависимости от индивидуальных особенностей банка, при добросовестном исполнении требований и своевременной оплате, лимит кредита может увеличиться.

Виды кредитных карт

С постоянно развивающейся банковской индустрией выпуск кредитных карт становится все больше. Появляются новые кредитки со своими особенностями и бонусами, но все их можно разделить на несколько групп, согласно общим для всех типов карт критериям: тип, преимущества и вид платежной системы.

Классификация карт по типу

— Стандартные. Наиболее распространенная карта с магнитной полосой, на которой содержится необходимая банку информация.
— Чиповые. Карта, где, помимо магнитной полосы, присутствует микрочип, который позволяет хранить еще больше информации. Обеспечивает высокую степень защиты от мошенников.

По платежной системе
международные

• Visa;
• MasterCard;
• American Express;
• Diners Club.
• локальные
• Сберкард;
• Union Card;
• NPS.

Статус международных карт выше, чем у локальных, поэтому их принимают не только в России, но и за рубежом.

По преимуществам карточек

— Классические. Предполагают использование стандартных функций, оформляются клиентам по умолчанию.
— Золотые. Предлагают специальные услуги клиентам и имеют повышенный кредитный лимит.
— Платиновые. Предполагают специальный сервис, доступный обладателям карты. В него входят всевозможные страховки, скидки, круглосуточная консультация сотрудниками банка и помощь консьержа.
— Кобрендинговые. Работают в сотрудничестве с крупными предприятиями, любая покупка обменивается на бонусы, которые можно расходовать на получение новых преимуществ.

Почему банкам выгодна эмиссия кредитных карт

— Операции по картам имеют меньшую себестоимость, чем по стандартным кредитам, потому что их обработка более автоматизирована и тратит меньше времени и усилий.
— Большинство операций, проводимых по кредитной карте с платежными средствами просты, и клиент может выполнять их самостоятельно, а потому система управления и банковского контроля упрощается.
— Большое количество комиссионных отчислений незначительно в индивидуальном рассмотрении, и не напрягает клиента, но для крупной банковской сети, стабильно выпускающей кредитные карты, приносит значительный доход.

Так, любая кредитная карта является выгодной формой выдачи займа, а также удобным платежным средством с рядом значительных преимуществ перед стандартным кредитом.